Konsekuensi yang Harus Diwaspadai, Pahami Risiko Gagal Bayar Pinjaman Online

Penasihathukum.com – Pinjaman online (pinjol) kerap menjadi alternatif bagi seseorang yang memerlukan uang dalam waktu singkat. Namun, bukan tidak mungkin seseorang mengalami gagal bayar atau tidak bisa membayar utangnya di waktu yang tepat. Seperti apa risiko gagal bayar pinjol?

Sebelum memutuskan untuk melakukan pinjaman online, penting untuk mengetahui risiko gagal bayar pinjol agar dapat mengantisipasi agar tidak sampai terjadi.

Melalui ulasan ini, Penasihathukum.com akan mengulas tentang risiko gagal bayar pinjol, agar pembaca bisa lebih waspada terlebih gagal bayar pinjol bisa berdampak serius pada keuangan dan reputasi.

Gagal bayar pinjaman online atau yang dikenal sebagai galbay merupakan situasi di mana seseorang tidak mampu melunasi cicilan pinjaman dari perusahaan penyedia pinjaman online (pinjol).

Hal ini dapat terjadi baik pada pinjol yang legal maupun ilegal. Namun, dalam pembahasan ini, kita akan fokus pada pinjaman online legal yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Pengertian Gagal Bayar

Dalam konteks hukum, utang piutang diatur dalam Pasal 1754 KUH Perdata yang menjelaskan bahwa pinjaman adalah perjanjian di mana pihak pertama menyerahkan sejumlah barang yang dapat habis kepada pihak kedua, dengan syarat pihak kedua akan mengembalikan barang sejenis dalam jumlah dan keadaan yang sama.

Jika debitur (peminjam) tidak mampu melunasi utangnya, maka ia dianggap wanprestasi (ingkar janji). Dalam kasus ini, penyelenggara pinjol harus melakukan penagihan sesuai ketentuan, termasuk memberikan surat peringatan sesuai dengan jangka waktu perjanjian.

Risiko Gagal Bayar Pinjol

Berikut beberapa risiko gagal bayar pinjol yang harus diwaspadai.

1. Bunga dan Denda yang Meningkat 

Debitur yang gagal membayar akan menghadapi bunga dan denda yang terus bertambah setiap hari. Meski OJK melarang praktik predatory lending—yaitu pemberian pinjaman dengan syarat atau biaya yang tidak wajar—penyelenggara pinjol tetap dapat mengenakan bunga dan denda atas keterlambatan pembayaran. Hal ini akan memperburuk jumlah utang yang harus dilunasi oleh debitur.

2. Penagihan oleh Debt Collector 

Jika pinjaman tidak dibayar, debitur akan menghadapi penagihan oleh debt collector. Meski demikian, penagihan utang harus dilakukan sesuai dengan peraturan.

Pinjol yang bekerja sama dengan pihak ketiga dalam proses penagihan harus memastikan bahwa penagih tersebut memiliki badan hukum yang sah, terdaftar, dan memiliki sertifikasi dari lembaga yang diakui oleh OJK.

Selain itu, penagihan harus dilakukan sesuai norma hukum dan tidak boleh melanggar hak-hak debitur.

3. Skor Kredit Buruk di SLIK OJK 

Apabila pinjaman tidak dilunasi, informasi mengenai debitur akan dilaporkan oleh penyelenggara pinjol ke Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK.

Data ini mencakup riwayat kredit debitur dan akan mempengaruhi skor kredit mereka. Debitur dengan skor kredit buruk, seperti pembiayaan macet, akan mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman dari lembaga jasa keuangan lainnya.

Bahkan, skor kredit yang buruk juga bisa memengaruhi peluang dalam seleksi pegawai, proyek, atau kerja sama dengan pihak ketiga.

Pentingnya Memahami Risiko Gagal Bayar 

Risiko gagal bayar pinjaman online tidak hanya berakhir pada denda atau penagihan yang dilakukan oleh debt collector.

Implikasi lebih lanjut adalah tercatatnya debitur di SLIK OJK dengan skor kredit buruk, yang akan berdampak jangka panjang, termasuk kesulitan mengakses layanan keuangan dan peluang bisnis lainnya di masa depan.

Oleh karena itu, sebelum mengajukan pinjaman online, penting untuk mempertimbangkan kemampuan finansial dan memahami risiko yang mungkin dihadapi jika tidak mampu melunasi utang sesuai kesepakatan.

Dengan memahami risiko ini, diharapkan pengguna pinjaman online lebih berhati-hati dalam mengajukan pinjaman dan tidak terjebak dalam utang yang sulit dilunasi.